Quantas parcelas oferecer no parcelamento próprio sem quebrar o caixa da clínica?

"Quantas parcelas eu posso oferecer no carnê da clínica sem quebrar o meu caixa?"

Na clínica, essa pergunta quase nunca é respondida com uma conta. Ela é respondida no calor da negociação, quando o paciente diz que só cabe se dividir em muitas vezes.

Nesse instante, o número de parcelas deixa de ser decisão financeira e vira concessão comercial.

E o detalhe que muda tudo é este: no parcelamento próprio quem financia é você. Não tem banco no meio, não tem adquirente, não tem risco dividido com ninguém.

A resposta direta é que o seu teto de parcelas sai de três números seus (custo direto do caso, prazo de execução clínica e custo do seu capital de giro), nunca da objeção de quem está na cadeira. Para dimensionar o custo do capital existe uma régua pública: segundo o Banco Central do Brasil (série 20723 do Sistema Gerenciador de Séries Temporais), a taxa média de juros das operações de crédito com recursos livres para pessoa jurídica em capital de giro com prazo superior a 365 dias ficou em 21,79% ao ano em abril de 2026, 22,98% ao ano em maio de 2026 e 21,58% ao ano em junho de 2026.

Neste guia você vai ver:

• Os três números que travam o seu teto de parcelas antes de qualquer negociação
• Quanto vale de verdade um caso parcelado longo, descontado pelo custo do seu dinheiro
• A matriz de teto por faixa de caso, prazo de execução e perfil de crédito
• A escada de risco dos meios de pagamento, do PIX ao carnê próprio
• O que o Código de Defesa do Consumidor exige do seu carnê e o que a ética odontológica limita
• Os indicadores mensais que dizem quando apertar e quando afrouxar o teto

O que é parcelamento próprio e por que ele não é "parcelar no cartão"

Parcelamento próprio é o carnê, o boleto ou o cheque emitido pela clínica, sem instituição financeira no meio. O paciente assina com você e paga para você.

Parece a mesma coisa que parcelar no cartão. Não é, e a diferença mora em três lugares.

• Risco: no cartão, o emissor assume o crédito do paciente. No carnê, você assume 100% do risco de não receber.
• Prazo: no cartão, o recebimento segue um contrato com data previsível. No carnê, o recebimento segue a disciplina de pagamento de cada paciente.
• Custo: no cartão, você paga uma taxa conhecida e contratada. No carnê, o custo é invisível no primeiro momento e aparece depois, na forma de dinheiro que não entrou.

Quando a clínica abre o carnê, ela passa a operar duas empresas ao mesmo tempo: uma que trata pacientes e outra que concede crédito. A segunda quase nunca tem regra escrita.

Lembre: no carnê próprio a sua clínica virou a financeira do caso. Financeira nenhuma libera prazo sem análise, sem garantia e sem teto. A sua também não deveria.

Se você ainda está decidindo entre montar o carnê ou terceirizar o crédito, comece por parcelar no próprio carnê ou usar financeira.

O erro de origem: definir o prazo pela objeção, não pela capacidade

O caminho errado é sempre o mesmo. O paciente diz que a parcela não cabe, a CRC ou o próprio dono divide o valor por mais meses, e o caso fecha.

Fechou. E o problema começa aí.

Repare no que aconteceu: o número de parcelas foi definido pelo orçamento doméstico do paciente. Nenhuma informação sobre o seu caixa entrou na conta.

O prazo virou um desconto disfarçado. Você não baixou o preço na tabela, mas entregou dinheiro mais tarde, o que financeiramente é a mesma coisa.

Pensa assim: cada mês a mais de prazo é um pedaço da sua margem transferido para o paciente, sem aparecer em lugar nenhum do relatório de faturamento.

Os três números que travam o seu teto de parcelas

Antes de discutir prazo com qualquer paciente, você precisa ter três números na mão. Eles definem o teto sozinhos.

1. Custo direto do caso. Tudo que sai do caixa por causa daquele tratamento específico: laboratório, componentes, implantes, materiais, exames terceirizados e a comissão do dentista executor. É dinheiro que você paga independentemente de o paciente pagar você.

2. Prazo de execução clínica. Quantos meses o caso leva da primeira sessão à entrega final. Reabilitação multi-etapas e ortodontia têm prazos longos; restaurações e clareamento, curtos.

3. Custo do seu dinheiro. A taxa que você pagaria se precisasse tomar capital de giro para cobrir o buraco que o carnê cria. É o custo de oportunidade do dinheiro que fica parado no carnê do paciente.

Com esses três, o teto praticamente se calcula sozinho. Sem eles, qualquer número de parcelas é chute.

Regra 1: a entrada cobre o custo direto antes da primeira sessão

Essa é a regra que mais protege clínica de alto ticket, e é simples de aplicar.

A entrada precisa cobrir o custo direto inteiro do caso antes de você abrir a boca do paciente. Laboratório, componentes, materiais e comissão saem do seu caixa cedo; o carnê entra devagar.

Se a entrada não cobre o custo direto, você começou o tratamento no vermelho. Está financiando o caso com o dinheiro que era da folha do mês.

Em casos longos, aplique a regra por etapa: calcule o custo direto de cada bloco de execução e case a entrada com o bloco que vem primeiro. O paciente paga a etapa antes de a etapa acontecer, não depois.

E tem um efeito colateral bom: entrada maior é o melhor filtro de crédito que existe. Quem consegue dar a entrada quase sempre consegue honrar o carnê.

Regra 2: o carnê não deveria passar do prazo de execução clínica

Essa é a regra do casamento de prazos, e ela é a resposta mais direta à pergunta "quantas parcelas".

O princípio é de gestão financeira básica: você não financia por um ano e meio uma entrega que acontece em um trimestre. Quando faz isso, cria descasamento puro, porque o custo já saiu inteiro e a receita ainda vai demorar.

Compare os dois cenários (exemplos ilustrativos):

• Prazo casado: suponha que você entregue em 6 meses e receba em 6 meses. O caixa acompanha a operação. O risco de o paciente sumir depois de receber o tratamento é baixo, porque as duas coisas terminam juntas.
• Prazo descasado: suponha que você entregue em 3 meses e receba em 18. Nos 15 meses seguintes, você não tem mais nada a entregar e o paciente não tem mais nada a receber. É exatamente o período em que a inadimplência cresce.

O carnê que ultrapassa muito a execução clínica não é uma condição de pagamento. É um empréstimo sem garantia que você concedeu sem cobrar juros por ele.

Regra 3: desconte as parcelas futuras pelo custo do seu capital

Aqui o "sem juros" cai por terra. Um caso parcelado longo vale menos do que o número escrito no contrato, e dá para medir quanto menos.

A régua é o custo do dinheiro para a sua empresa. Segundo o Banco Central do Brasil, na série 20723 do Sistema Gerenciador de Séries Temporais, a taxa média de juros das operações de crédito com recursos livres para pessoa jurídica em capital de giro com prazo superior a 365 dias foi de 21,58% ao ano em junho de 2026 (21,79% ao ano em abril e 22,98% ao ano em maio de 2026). Convertendo essa taxa anual de 21,58% para o mês, você chega em 1,64% ao mês.

Agora aplique isso a um caso. Exemplo hipotético: um plano de R$ 20 mil, sem entrada, parcelado em prestações iguais e descontado a 1,64% ao mês.

Exemplo: plano de R$ 20 mil no carnê	Valor da parcela	Valor presente aproximado	Quanto o prazo custou
6 parcelas	R$ 3.333	~R$ 18,9 mil	~R$ 1,1 mil
12 parcelas	R$ 1.667	~R$ 18,0 mil	~R$ 2,0 mil
18 parcelas	R$ 1.111	~R$ 17,2 mil	~R$ 2,8 mil
24 parcelas	R$ 833	~R$ 16,4 mil	~R$ 3,6 mil

Exemplo ilustrativo, calculado com a taxa média do Banco Central citada acima. Sua taxa real pode ser outra.

Repare no que a tabela mostra: o mesmo plano de R$ 20 mil vale coisas diferentes dependendo do prazo, e o desconto acontece mesmo que o paciente pague tudo direitinho.

E isso é só o custo do tempo. Ainda não entrou inadimplência, nem o custo de emitir e cobrar cada boleto.

É esse número, e não o valor de tabela, que deveria entrar na sua conta de margem do caso.

O ciclo financeiro: por que cada parcela a mais alonga o seu prazo médio

O carnê não afeta só o caso. Ele afeta a estrutura de caixa da clínica inteira, através do ciclo financeiro.

O ciclo financeiro é o prazo médio de recebimento somado ao prazo médio dos estoques, menos o prazo médio de pagamento a fornecedores. Em clínica odontológica, ele se traduz assim:

• Prazo médio de recebimento: quanto tempo o dinheiro do tratamento leva para entrar. O carnê empurra esse número para cima, parcela por parcela.
• Prazo médio de estoque e execução: o tempo entre comprar material e componente e efetivamente usar no paciente.
• Prazo médio de pagamento: quanto tempo você tem para pagar laboratório, fornecedor e comissão. Esse costuma ser curto.

Quanto maior o ciclo financeiro, mais capital de giro a clínica precisa ter parado só para funcionar. Cada parcela adicional no carnê aumenta esse número diretamente.

O que isso significa na prática? Que estender o prazo não é uma decisão de venda. É uma decisão de estrutura de capital da sua empresa, e quem paga por ela é o capital de giro da clínica.

O efeito empilhamento: o mês que fecha bem e quebra o seguinte

Um caso longo no carnê não derruba ninguém. O problema é o acúmulo.

Suponha dez casos fechados no mesmo mês, todos com entrada pequena e carnê longo. No papel, foi o melhor mês do ano: o faturamento contratado explodiu.

Só que o custo direto desses dez casos sai quase todo nos primeiros meses, junto. Laboratório, componentes e comissão não esperam o carnê.

O mês seguinte chega com folha, impostos, aluguel e fornecedores no valor de sempre, mas com entrada de caixa fatiada em prestações pequenas.

É por isso que existe clínica com faturamento crescente e caixa apertado ao mesmo tempo. Não é desorganização: é o carnê empilhado cobrando a conta.

O antídoto é olhar o mês pelo caixa projetado, não pelo contratado. Para casos de execução longa, o passo a passo está em projeção de fluxo de caixa com parcelado longo.

Prazo longo é risco crescente, não só espera maior

Existe uma intuição errada por aí: a de que esticar o prazo só adia o dinheiro. Ele também aumenta a chance de o dinheiro não vir.

Três motivos estruturais explicam isso, e nenhum deles depende de estatística:

1. A vida do paciente muda. Quanto mais longo o contrato, maior a chance de desemprego, mudança de cidade, separação, doença ou imprevisto financeiro no meio do caminho.
2. O tratamento acaba antes do pagamento. Depois de receber o resultado, a motivação de pagar cai. O paciente já tem o que queria.
3. A cobrança envelhece. Parcela atrasada recente se recupera com um lembrete. Parcela atrasada de muitos meses vira negociação, desconto ou perda.

O carnê longo, portanto, concentra dois riscos ao mesmo tempo: o dinheiro vale menos quando chega e a chance de ele chegar diminui.

Você não precisa de um número de mercado para agir sobre isso. Precisa dos seus: acompanhe a inadimplência por safra de venda, mês a mês, e veja se as safras novas atrasam mais cedo que as antigas. Comece por como provisionar inadimplência no parcelado próprio.

A matriz do teto: ticket, execução e perfil de crédito

Agora dá para transformar tudo em política. Esta matriz não crava um número mágico: ela cruza os três travões e devolve o teto certo para cada situação.

Situação do caso	Entrada mínima	Teto de prazo do carnê	Meio de pagamento preferencial
Ticket baixo para o padrão da clínica, execução em poucas semanas	Cobre todo o custo direto	Curto, dentro do prazo de execução	PIX ou cartão; carnê só para saldo pequeno
Ticket médio, execução em alguns meses, paciente com histórico de pagamento na clínica	Cobre custo direto e parte do custo fixo alocado	Até o prazo de execução clínica, não além	Cartão para a maior fatia, carnê para o resto
Ticket alto, execução longa multi-etapas, crédito consultado e aprovado	Cobre o custo direto do primeiro bloco de execução	Casado com as etapas, nunca além da última entrega	Financiadora primeiro, carnê só o saldo
Qualquer ticket, paciente sem análise de crédito ou com restrição	Cobre custo direto integral mais a margem do caso	Sem carnê	À vista, PIX ou cartão

A matriz responde à pergunta original de um jeito que o paciente não consegue negociar: o teto muda com o caso, não com a insistência.

Lembre: teto de parcelas é política da clínica, igual a horário de atendimento. Política escrita antes da negociação não é recusa, é padrão. Número inventado na mesa é concessão.

A escada de risco dos meios de pagamento

Antes de chegar no carnê, esgote o que está acima dele. Essa ordem é a espinha dorsal de uma política de crédito saudável.

Meio de pagamento	Quem assume o risco de não receber	Quando o dinheiro entra	Custo para a clínica
À vista ou PIX	Ninguém, você já recebeu	Na hora	Só o desconto que você conceder
Cartão de crédito parcelado	A emissora e a adquirente	Conforme o contrato de recebíveis	Taxa conhecida e contratada
Cobrança recorrente no cartão	A emissora, dentro do limite do paciente	Mês a mês, automático	Taxa mais o risco de limite ou cartão vencido
Financiadora ou crédito de terceiro	A financiadora, quando não há coobrigação	Antecipado, conforme contrato	Deságio conhecido; confira se existe coobrigação
Carnê ou boleto próprio	Você, integralmente	Ao longo de meses, se o paciente pagar	Custo do capital, operação de cobrança e perda total no calote

A leitura da tabela é direta: quanto mais para baixo você desce, mais barato parece e mais caro é.

O carnê próprio é a última opção da escada, não a primeira oferta. Ele existe para o caso que não coube em nenhuma linha acima, com teto, entrada e contrato definidos.

Custo do cartão contra custo do calote

O argumento mais comum contra o cartão é a taxa. "A operadora leva um pedaço, o carnê é meu."

O raciocínio ignora a assimetria entre os dois custos.

A taxa do cartão é conhecida, previsível e limitada. Você sabe exatamente quanto vai perder, e perde só aquilo, sobre todos os casos.

O calote é imprevisível e integral. Quando um paciente para de pagar no meio do carnê, você não perde uma porcentagem: perde as parcelas restantes inteiras, já tendo pago laboratório, material e comissão.

• Cartão: custo certo, pequeno, sobre 100% dos casos.
• Carnê: custo zero na maioria dos casos, perda total em alguns.

O mesmo vale para antecipação de recebíveis: o deságio é conhecido, entra na conta antes e você decide se compensa. Custo previsível você administra; perda integral você absorve.

O que o CDC exige do seu carnê

Quando a clínica parcela no próprio nome, ela concede crédito ao consumidor. Isso não é figura de linguagem: é a hipótese do art. 52 do Código de Defesa do Consumidor.

Segundo a Lei 8.078/1990, no fornecimento de produtos ou serviços que envolva outorga de crédito ou concessão de financiamento ao consumidor, o fornecedor deve informar prévia e adequadamente sobre, entre outros requisitos, o preço, os juros de mora, a taxa efetiva anual de juros, o número e a periodicidade das prestações (inciso IV) e a soma total a pagar, com e sem financiamento (inciso V).

Duas consequências práticas para o seu contrato:

• A soma total com e sem financiamento precisa estar no papel. Se existe diferença entre o preço à vista e o preço parcelado, ela é informação obrigatória, não letra miúda.
• O plano de parcelas é informação prévia. Número e periodicidade se combinam antes, não durante o tratamento.

O mesmo artigo trata do atraso e do adiantamento:

• Multa de mora limitada. Pelo art. 52, § 1º, as multas de mora decorrentes do inadimplemento de obrigações no seu termo não poderão ser superiores a dois por cento do valor da prestação.
• Liquidação antecipada é direito do paciente. Pelo art. 52, § 2º, é assegurado ao consumidor liquidar o débito antecipadamente, total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos juros e demais acréscimos.

O § 2º tem efeito direto na sua projeção: um carnê pode encurtar sozinho, e a receita futura que você projetou nele não é garantida nem no melhor cenário.

Ética odontológica: onde o financiamento vira problema

O limite legal não é o único. O Código de Ética Odontológica, aprovado pela Resolução CFO-118/2012, diz no art. 2º que a odontologia "é uma profissão que se exerce em benefício da saúde do ser humano", e isso restringe a forma como o crédito aparece na sua clínica.

Três pontos de atenção ao montar a política de parcelamento:

1. Nada de abordagem mercantilista. Pelo art. 20, inciso IV, constitui infração ética "instituir cobrança através de procedimento mercantilista". A condição de pagamento é informação, não peça de propaganda.
2. Sem custo inesperado. O art. 20, inciso V, trata como infração ética "abusar da confiança do paciente submetendo-o a tratamento de custo inesperado", e o parágrafo único do art. 19 manda comunicar previamente ao paciente os custos dos honorários. Valor combinado é valor cobrado.
3. Cuidado com o referenciamento. O código também trata como infração ética a associação ou o referenciamento de cirurgiões-dentistas a empresa que faça publicidade de descontos sobre honorários odontológicos, planos de financiamento ou consórcio. Antes de fechar parceria de crédito, confirme a redação vigente com o seu conselho regional.

Nenhum desses pontos impede você de parcelar. Eles definem como comunicar e documentar o parcelamento.

Antes de esticar o prazo: contrato, título e análise de crédito

Prazo longo sem instrumento de cobrança é prazo perdido. Se o caso justifica carnê, ele justifica também estas três camadas.

1. Contrato de prestação de serviço com plano de pagamento. Descreve o tratamento, o valor total, o valor à vista, o valor parcelado, o número e a periodicidade das prestações e as consequências do atraso, na linha do que o CDC exige.

2. Título cobrável. Nota promissória vinculada ao contrato ou boleto registrado transformam a promessa em algo executável. Carnê informal em caderno não é crédito, é esperança.

3. Análise mínima de crédito. Consulta de CPF e uma conversa objetiva sobre quanto da renda mensal a parcela vai ocupar. Não precisa ser um banco: precisa ser um critério que se aplica igual para todo mundo.

A análise é o que separa prazo longo concedido com critério de prazo longo concedido por simpatia. Monte a sua régua em política de crédito no fechamento.

Régua de cobrança e o custo escondido de emitir muitos boletos

Tem um custo que nunca entra na conta do carnê: o trabalho de administrar o carnê.

Cada parcela é uma emissão, um envio, um lembrete, uma conciliação e, às vezes, uma cobrança. Exemplo: um plano de 18 parcelas gera 18 dessas rodadas para um único paciente.

Multiplique por dezenas de pacientes ativos e você tem uma operação financeira rodando dentro da recepção, disputando tempo com quem deveria estar agendando e confirmando paciente.

Uma régua de cobrança mínima resolve boa parte:

• Antes do vencimento: lembrete cordial, com o valor e o link ou boleto pronto.
• No vencimento: confirmação simples, sem tom de cobrança.
• Nos primeiros dias de atraso: contato rápido e direto. É a janela em que a recuperação é mais alta e mais barata.
• Atraso persistente: negociação formal, com registro, prazo e assinatura.

Automatizar essa régua tira o peso da recepção e evita o constrangimento na relação clínica. Lembrete que chega sozinho, no tom certo, cobra sem desgastar quem trata o paciente.

Provisão de inadimplência: pague o risco antes que ele chegue

Se você concede crédito, uma parte não volta. Isso não é pessimismo, é matemática de qualquer carteira.

O jeito profissional de lidar com isso tem dois passos.

Primeiro, provisione por faixa de atraso. Separe a carteira em faixas (em dia, atraso curto, atraso médio, atraso longo) e atribua a cada faixa uma expectativa de recuperação baseada no histórico da sua própria clínica. Quanto mais velha a faixa, menor a expectativa.

Segundo, embuta o risco no preço do plano parcelado. O valor à vista e o valor parcelado não precisam ser iguais. A diferença entre eles é onde moram o custo do capital e a provisão de inadimplência.

Clínica que cobra exatamente o mesmo valor à vista e no carnê mais longo está, na prática, dando um desconto invisível para quem paga mais tarde e cobrando caro de quem paga na hora.

Split de meios: o mesmo caso dividido em três

A pergunta "quantas parcelas" costuma partir de um pressuposto errado: o de que o caso inteiro vai para um único meio de pagamento.

Não precisa. O split resolve mais casos do que o prazo longo.

Exemplo hipotético de composição de um plano:

• Entrada no PIX, dimensionada para cobrir o custo direto do caso.
• Maior fatia possível no cartão, parcelada dentro do limite do paciente, com risco na emissora.
• Saldo restante no carnê, dentro do seu teto de prazo, com contrato e título.

Três efeitos imediatos:

1. O caixa entra mais cedo, porque a entrada e o cartão chegam antes.
2. O risco fica menor, porque só o saldo depende da disciplina do paciente.
3. A parcela mensal do paciente cabe, porque três fontes somam capacidade de pagamento.

O split é a resposta técnica para "não cabe no meu bolso" que não exige sacrificar o seu caixa.

Os indicadores que dizem se o seu teto está certo

Teto de parcelas não é decisão de uma vez só. É um parâmetro que você calibra com dados mensais.

Indicador	O que mostra	Quando acender o alerta
Prazo médio de recebimento	Quanto tempo o dinheiro leva para entrar	Sobe mês após mês sem a receita subir junto
Parcela da receita presa em carnê	Quanto do faturamento ainda não virou caixa	Cresce enquanto o caixa livre encolhe
Inadimplência por safra de venda	Como cada mês de venda se comporta ao longo do tempo	Safras novas atrasam mais cedo que as antigas
Caixa livre após folha, impostos e laboratório	Se a clínica aguenta o mês seguinte	Cai abaixo da reserva mínima que você definiu
Prazo médio concedido contra ticket médio	Se prazo virou desconto disfarçado	Prazo médio sobe sem o ticket acompanhar

Esses cinco números respondem, sem discussão, se o seu teto está confortável ou apertado.

Gatilhos de recuo e gatilhos de folga

Política boa tem regra de mudança escrita. Assim a decisão não depende do humor do mês.

Aperte o teto quando:

• O caixa livre depois das obrigações fixas cair abaixo da sua reserva mínima.
• A inadimplência das safras recentes piorar em relação às anteriores.
• O prazo médio de recebimento subir sem o ticket médio subir junto.
• Você precisar antecipar recebíveis para fechar o mês, com frequência.

Afrouxe o teto quando:

• A reserva de caixa cobrir com folga os meses de obrigação fixa.
• As safras recentes mostrarem inadimplência estável ou em queda.
• O caso tiver entrada cobrindo custo direto, análise de crédito aprovada e contrato com título.
• O prazo continuar casado com a execução clínica.

Nos dois sentidos, a decisão sai do número, não da vontade de fechar o caso da vez.

A CRC apresenta o teto como política, não como recusa

Um teto que a equipe não sabe defender vira exceção na primeira negociação difícil.

Treine a CRC em três movimentos simples:

1. Apresentar o plano completo primeiro, com valor à vista, valor parcelado e as opções de composição. O paciente escolhe dentro de um cardápio, não negocia o cardápio.
2. Tratar o teto como padrão da clínica. "Nossos planos vão até X parcelas" comunica organização. "Vou ver se consigo mais parcelas" comunica que tudo é negociável.
3. Oferecer alternativa antes da objeção virar não. Cartão, recorrência, financiadora, split ou redução de escopo clínico. Sempre existe um caminho que não é esticar o carnê.

A escuta importa mais que o argumento: quando o paciente diz que não cabe, ele está falando da parcela mensal, quase nunca do prazo. Quem escuta isso direito resolve com composição, não com desconto de prazo.

Como levar isso para a mesa sem derrubar o fechamento

Na negociação, você tem duas alavancas: a entrada e o prazo. O paciente enxerga só a segunda.

O trabalho da CRC é trocar prazo por entrada, sempre que possível, e mostrar essa troca como benefício real:

• Entrada maior, prazo menor: menos parcelas para carregar, condição melhor, tratamento começa mais cedo.
• Entrada menor, prazo maior: só com análise de crédito aprovada, contrato assinado e dentro do teto.

E existe uma terceira saída que quase ninguém usa: ajustar o escopo clínico. Fazer o caso por etapas, com plano fechado por etapa, resolve o orçamento do paciente sem transformar a sua clínica em banco.

Lembre: a pergunta que decide não é "em quantas vezes você quer pagar?". É "qual parcela cabe no seu mês?". Da resposta do paciente e do seu teto sai o desenho do plano, nessa ordem.

Seu próximo passo

1. Calcule os três travões desta semana. Custo direto por tipo de caso, prazo de execução clínica de cada tratamento e a taxa que você pagaria por capital de giro hoje. Sem esses três números, qualquer teto é chute.
2. Escreva a política e o teto por faixa de caso. Entrada mínima, prazo máximo, exigência de análise de crédito e contrato com título. Distribua para a CRC e para os dentistas antes da próxima negociação.
3. Monte o painel mensal e revise o teto todo mês. Prazo médio de recebimento, receita presa em carnê, inadimplência por safra e caixa livre. Aperte ou afrouxe pelo dado, nunca pela pressão do fechamento.

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